解读金融市场风险：睿智合创发布“宏观经济及零售信贷9月风险速览”

当前宏观环境如何？

当前国际股市如何？

零售信贷行业风险趋势如何？

各金融细分行业客群的当前风险如何？

各金融细分行业客群的利率偏好如何？

针对以上信贷行业关心的问题，睿智科技模型研发团队经过市场需求、宏观数据来源、数据挖掘技术、行业热点关注的全面调研，精心打造出品《宏观经济及零售信贷风险分析报告》，通过宏观经济解读、行业风险洞察、利率偏好洞察三大板块帮助零售信贷行业各机构全面了解宏观市场、洞察行业风险，为行业级客群优化提供针对性强的优化方向和参考标准。

《宏观经济及零售信贷风险分析报告》具备以下两大特色：

1、全面覆盖的行业信息

自2014年6月公司成立以来，睿智科技合作客户达数百家，在合作的行业类型、客户类型、渠道类型、产品类型四大维度信息均覆盖全面。

2、专业的建模团队

模型团队利用自身强大的数据挖掘技术整合宏观数据；首创性地提出睿智风险评分、五级分类和六维画像，提前洞察行业风险；基于睿智科技自研产品利率等级，分析行业客群的利率偏好。

一、最新热点速览

最新热点速览——宏观经济

宏观解读板块数据来源于：国家统计局、中国人民银行、国家金融监督管理局、中国人口和就业年鉴、滕景AI经济预测、第一财经研究院（*截至每月20号最新）

最新热点速览——国际股市

国际股市指数板块数据来源于：英为财情（*截至每月20号最新）

说明：股票指数环比和同比基于收盘价计算，本年度涨跌幅基于2023年1月1日的收盘价计算。

最新热点速览——行业风险

行业洞察板块数据来源于： 睿智科技（*截至每月20号最新）

说明：睿智风险评分越高，表示风险越低。评分下降，表示风险升高。

二、行业风险洞察     

睿智风险评分：睿智风险评分是由指定客群的通用分平均计算而来，其展现形式依然是刻画全图谱客群信用风险水平的评分形态，评分范围在300~900分，分值越高代表在信贷场景中的逾期风险越低。

形态，评分范围在300~900分，分值越高代表在信贷场景中的逾期风险越低。

Part.1：行业客群睿智风险评分对比分析

10个金融行业客群存在明显差异，汽车金融客群最优质，小贷客群最下沉。

对比10个金融行业客群的睿智风险评分发现，不同行业间客群质量存在明显差异，与全量客群相比，更加优质的6个行业中，汽车金融客群质量最优质；更加下沉的4个行业中，小贷客群质量最下沉。

按照睿智风险评分由高到低，6个优质行业客群依次为： 汽车金融、大型国有商业银行、大型国有商业银行-卡中心、股份制商业银行、股份制商业银行-卡中心、城商行，4个下沉行业客群依次为：民营与外资银行、头部互金、持牌消金、小贷。

Part.2：行业客群睿智风险评分变动趋势

零售信贷：后疫情时代宏观睿智风险评分2023年逐渐回升。

三、利率偏好洞察     

利率等级：帮助金融机构提升其科学授信、风险差异化管理的决策能力；利用大数据洞察能力，通过客户贷款申请行为、信贷账户情况、资产状况等维度预测客户对不同利率水平的贷款产品的偏好。等级由低到高可细分5档位（I1-I5），每档代表不同利率区间，代表客户对该利率区间的贷款产品更为偏好。

Part.1：行业客群利率等级对比分析

优质行业客群明显偏好低利率产品，下沉行业客群更加偏好中高利率产品。

进件客群：各行业客群的利率偏好与睿智风险评分呈现良好的相关性，随着睿智风险评分逐渐降低，低利率等级的客群占比逐渐减少，高利率等级的客群占比逐渐升高。

Part.2：业客群利率等级变动趋势

零售信贷：后疫情时代宏观利率等级变动趋势呈现分化状态，I1等级2023年仍处于波动中，近期有所上升；I2等级2023年相对比较平稳，近期有所下降；I3等级2023年有所回升，近期有所波动；I4、I5等级2023年有所波动。

四、关于行业对标报告

行业对标报告是以全场景下通用分模型为评价标尺，对某一金融机构客群质量进行行业级风险评估的报告。该报告可辅助机构对其开展的金融业务的风险管理水平进行诊断及优化，同时分享机构验证场景分回溯效果或洞察场景分生产监控情况。

以下为某机构获取行业位置的示例：

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